Crise, perspectives et opportunités
par Yannick Roudaut

Yannik Roudaut est  journaliste économique indépendant et  formateur, établi à Nantes. 
Il co-dirige une cellule de veille et de sensibilisation à l'économie durable et  intervient au sein de l’A.P.M. (Association Progrès du Management) et a publié un ouvrage, l’Alter entreprise, chez Dunod en 2008. Pour en savoir davantage, se reporter à son site www.alterentreprise.com.

Il est intervenu dans le cadre du Club « Co-évolution Project » animé par Thierry Groussin le 13 janvier dernier au Ministère des Finances. 
L’intervention était très dense ; on ne rendra compte ici que des éléments les plus marquants, notamment en rapport avec la problématique de notre Club Innovation Citoyenne.

	1.	La « Crise ».

La crise que nous connaissons actuellement est évidemment très sérieuse ;  elle sera longue, profonde, douloureuse…surtout pour ceux qui ne veulent pas la voir !

Elle tire son origine dans la mise en application des théories de Milton Friedman, contre Keynes, Friedman considérant que toute réglementation est un frein à l’économie, et que si l’on veut que celle-ci se développe et libère tout son potentiel, il faut « li-bé-ra-li-ser à tout va ».

C’est effectivement ce qu’ont fait Reagan et Thatcher chez les anglo-saxons, puis l'Europe, entraînant avec eux l’ensemble des acteurs économiques mondiaux, y compris les socialistes français alors aux commandes.

La dynamique a relativement bien « marché » durant près de 20 ans, jusqu’à la fin des années 90 ; mais la dérégulation sans borne a fini par engendrer « un monstre » : une science financière fondée sur des lois purement mathématiques où une partie croissante des décideurs, les « donneurs d’ordre », suivent des paramètres, des formules algorithmiques, sans relation avec l’économie réelle.

Aujourd’hui 70% des transactions sont opérées de cette manière, et c’est finalement une « machine aveugle » qui mène le monde. Elle est d’une puissance colossale : la spéculation sur une monnaie peut défaire un gouvernement (crise asiatique de 1997); une bonne spéculation sur les denrées alimentaires, et c’est la famine qui se déclenche dans des pays et des sous-continents, entraînant la ruine de centaines de millions d’habitants de la planète (les émeutes de la faim de 2008 en Afrique)…et quelques milliards de dollars de bonus pour les intervenants du système bancaire… 

Car ceux qui sont « au service », au «manettes » de cette machine se nourrissent et sont motivés, par la volatilité des cours : en spéculant sur la hausse ou la baisse des cours (des matières premières, des produits agricoles, des bâtiments, des terrains, etc…) ils engrangent chaque jour des gains très substantiels ; et les banques tirent elles-mêmes une grande partie de leurs bénéfices sur cette « spéculation globale ». Pour eux, le cauchemar, ce sont les prix stables : il n’y a rien à gagner !!

Les politiques, eux, cherchent au contraire à maintenir une stabilité des prix… Il faut donc chercher les secteurs où les prix ne sont pas maîtrisés ; et à défaut, chaque fois que l’on peut le faire, créer, provoquer de toute pièce la « volatilité » des cours…

En vendant des maisons individuelles à des gens de classe moyenne inférieure…et en basant les prêts sur l’hypothèque de leur maison, on savait le système hyperfragile; en développant la titrisation et en brouillant les cartes, on a étendu la fragilité à tout le système, et l’on a pu jouer sur la volatilité de masses financières considérables… Le système étant aujourd’hui épuisé (il a fait faillite), on cherche à inventer de nouveaux champs de spéculation, à prêter sur la base des assurances décès des citoyens américains, sur les crédits carbone, etc… 

Après les spéculations sur les produits agricoles, maintenant on s’adonne à un nouveau sport, la spéculation sur les terres agricoles elles-mêmes. Récemment le coréen Daewoo a acheté une licence permettant d'exploiter 50% des terres arables de l’île de  Madagascar, et la grande majorité des paysans vivant sur ces terres vont aller se réfugier dans les banlieues des villes…
Demain, on spéculera sur la Taxe Carbone, etc…

Ce que l’on observe avec le système actuel, c’est que l’on va de bulle en bulle, de Krach en Krach : Argentine, Mexique, Russie,  Bulle Internet…jusqu’à la grande Bulle de Lehmann Brothers. Question : quelle sera la prochaine bulle ? Car rien n’a vraiment changé pour le moment, même si les politiques tentent de « calmer la chaudière ».

En quelques mois, les banques se sont refait une santé en bourse, et 140 milliards de dollars seront versés à Wall Street aux « acteurs du système » au titre des résultats de 2009 ! En fait « les fous ont pris le contrôle de l’asile » !

On voit bien que la finance « semble contrôler le monde ». Mais l’absurde a des limites. Un nouveau Krach de type « Lehmann Brothers » risque d’être fatal au système. Déjà, des foyers de crise s’allument : au Portugal, en Italie, en Grèce,(les « pigs »), mais aussi en Espagne, à Dubaï, etc…et il arrivera un moment où l’on ne contrôlera plus l’ampleur des déficits.
 
Les politiques de leur côté, aimeraient bien changer les choses, mais ils sont bridés par les forces financières : Goldmann Sachs et les autres grandes banques américaines contrôlent de Congrès américain (ils financent les députés et les sénateurs..) et ils tiennent les cordons du Trésor américain…

En fait trois forces inter agissent sur le système : le Politique, les Banques, et les Citoyens. Si les citoyens ne consomment plus, et si les investisseurs perdent confiance en la valeur de la monnaie tout s’effondre. Il faut donc jouer au maintien d’un équilibre de plus en plus difficile entre ces trois « acteurs ». Exemple : les paradis fiscaux. Les citoyens, les pouvoirs politiques les ont fortement dénoncés ; mais toutes les banques y ont leurs filiales (la BNP a 180 filiales dans les paradis fiscaux…), et les entreprises y ont leurs comptes secrets...
Dans ce jeu de Poker, l’Europe tient une position difficile, plutôt favorable à la protection des marchés quand ça va mal, mais  prompte à tout libéraliser quand tout va bien….

	2.	Les conséquences géopolitiques de cette situation sont considérables.

	-	l’Occident s’appauvrit actuellement à grande vitesse (récession ou croissance quasi nulle pendant des années ; alors qu’en Orient (Chine, Inde,..), les taux de croissances sont de l’ordre de 10%. L’Occident est aujourd’hui très fragilisé, et durablement… 
	-	pendant ce temps, on observe la montée des « fonds souverains » : des Etats qui disposent de réserves monétaires considérables (Moyen Orient, Asie ; seule exception européenne, la Norvège…, et l’Algérie, en Afrique…)
	-	la fragilité en Occident (si l’on ne change pas de modèle de développement) va s’accentuer du fait que, même si la croissance se maintient à quelques pour cents en Occident, de toutes façon le chômage augmentera, car la croissance n’est plus créatrice d’emplois. On entre donc dans une zone de turbulences sociales graves (à l’instar de la Grèce actuellement)
	-	Pour tenir, avec un lourd endettement des Etats et des ménages, une solution existe, c’est la dévaluation de la monnaie et le retour de l’inflation. Il va donc y avoir une « guerre des monnaies ». Déjà, le maintien d’un Euro fort face au dollar « plombe » l’économie de l’Europe. Mais que va devenir le Dollar dans les prochaines années…face aux Yuan, quand la Chine n’aura plus besoin du marché américain pour développer son économie ?
	-	Actuellement, toute l’économie mondiale repose sur la confiance que l’on a dans le dollar…Mais il faut savoir que les chinois possèdent 2500 milliards de dollars de réserve…quand les Américains ne disposent que de 50 milliards de réserve… !  Et la Chine a commencé à recycler ses dollars en matières premières, mines et champs pétroliers. Elle se débarrasse progressivement de se carcan monétaire et achète des actifs réels. 
	      On a calculé que la dette globale américaine (dettes de l’Etat et dettes des ménages) correspond aujourd’hui à 700 000 dollars par famille, et si 
	- en 1920  on comptait pour 1 dollar épargné 4 dollars de dettes, 
	- en 2000 1 dollars d'épargne pour 38 dollars de dette,  
	- en 2008 on compte pour le même dollar épargné…300 dollars de dettes ! 
	-	La machine a donc dérapé. Le système était fragile ; il l’est encore davantage après ce « début de crise », car les éléments de retour à une stabilité ne sont absolument pas réunis, et il sera très difficile de remettre la machine sur les rails….sans changer radicalement le modèle….
	
	La « crise » sera donc longue et profonde ; nous n’en sommes qu’au début et tout l’art des dirigeants va être de savoir comment éviter durant cette période, des catastrophes qui pourraient être encore plus dramatiques que le krach de 1929.

	3.	Changer le modèle de notre économie

Il faut repenser la notion de croissance et de profit. Jusqu’à présent, on dit qu’il faut absolument consommer pour soutenir l’économie. Mais consommer quoi ? jusqu’où.. ? Quand tous les ménages sont équipés en voitures, télévisions dernier cri, électroménager, etc…on en vient à « inventer des besoins » quasiment artificiels, à les « vendre » par la publicité, pour « créer le marché », et faire tourner l’économie…

Cette approche a ses limites. Vient le moment où les gens n’achètent plus et le système tombe en panne. Surtout si par ailleurs, crise financière aidant, les gens se mettent d’abord à épargner, par crainte du chômage, plutôt qu’à dépenser…

Sur le plan financier aussi, les choses vont devoir changer. Jusqu’à présent, ceux qui prêtaient, selon la logique anglo-saxonne, s’interrogeaient sur ce que cela allait rapporter à court terme, et de plus en plus, il va falloir se demander « ce que cela va rapporter à la Communauté où l’on vit, à la communauté nationale ou la Communauté globale ».
 
Stiglitz, Prix Nobel d’économie, propose, à juste titre, de sortir de la logique de l’indicateur de progrès fondé sur le Produit Intérieur Brut, et d’adopter plutôt une logique de progrès fondé sur le bien-être collectif, en se basant sur une approche globale, systémique.

La classe moyenne est en train de s’appauvrir, et il va falloir apprendre à consommer autrement ; de même les entrepreneurs vont devoir « produire et vendre autrement ». 
En fait, ceci est déjà engagé (comme dit Edgar Morin ce 11 janvier dans Le Monde : Tout est à repenser, tout est à recommencer, et cela a déjà commencé, sans qu’on le sache, de façon modeste, marginale, dispersée…)

Exemples : Yvon Chouinard, patron de Patagonia, une entreprise qui a tout repensé au sein de son entreprise ; la montée de l’économie sociale et solidaire (lancement ces jours-ci du Mouvement  des Entrepreneurs Sociaux, avec J.M. Borello, Groupe SOS, et J.G Henckel, créateur des Jardins de Cocagne), etc…

Exemple : la montée progressive, mais constante, des « créatifs culturels », des « alter consommateurs ». Ils étaient 15% des consommateurs français en 2003, ils sont 33% actuellement...

Autre exemple, le développement de la finance « socialement responsable » : hier on parlait de « conseils d’administration aveugles » ; aujourd’hui, on voit de plus en plus d’actionnaires qui « demandent des comptes » sur la prise en compte de critères à la fois économiques, écologiques et sociaux. 
On assiste également au développement de la finance éthique, avec la banque Triodos au Pays-Bas, le Nef en France, etc…Les fonds solidaires ne représentent pour le moment que 0,7% de l’épargne globale en France : les marges de progrès sont évidentes, et le mouvement est en marche….

Et les choses bougent.  Très vite, dans tous les domaines, et plus particulièrement, dans le logement, les transports, les énergies renouvelables, l’eau et l’agriculture, des initiatives alternatives sont prises et des innovations changent la donne.

Dans le domaine des produits agricoles par exemple, avec le développement rapide du Bio et des organisations comme Botanic, Nouricia (voir www.nouricia.com, où l’on voit l’innovation au service d’un  vrai changement de fond de valorisation des produits agricole, tout en respectant la nature), etc…

En matière de transport, il faut suivre les développements techniques en …Chine !! où a été présentée tout récemment une voiture électrique…équipée d’une batterie « verte », quasiment révolutionnaire et capable de donner une autonomie de 300km au véhicule, et de rouler à 100km/h.

En matière de logement, une émission T.V. récente montrait les nouveaux logements sociaux « haute qualité environnementale », à bas coût initial, mais surtout à bas coût en exploitation, avec 85€ de charges annuelles sur le plan énergétique pour 120 m2 habitables, proposés par une coopérative ouvrière du Nord. Il s’agit de maisons à base de bois produits, traités, assemblés en France ; la coopérative fait travailler, sous le contrôle d’ouvriers expérimentés du bâtiment, du personnel en insertion et qui permet, grâce à sa technologie, de loger des foyers vivants actuellement dans des logements insalubres. (projet soutenu notamment par la ville de Saint Denis dans le 93). Voilà un bel exemple de bâtisseurs qui participent à des projets qui ont du Sens, comme autrefois ceux qui construisaient les cathédrales !

Voici donc quelques éléments relatifs à une Alter économie qui est en train de se réinventer, fondée sur une Alter finance pour des Alter consommateurs, avec des Alter producteurs !

A suivre…. 

A Héron
Pour le Club Innovation citoyenne et développement durable
15 janvier 2010